Почему банки отказывают в выдаче кредитов — объясняет ЦБ

В ЦБ поступают жалобы от граждан, которым необоснованно, по их мнению, отказали в выдаче кредита.

В коммерческих банках таким клиентам поясняли, что заемщик находится в черном списке, поэтому выдать кредит невозможно. Однако самом деле речь идет о плохой кредитной истории, и никаких «черных списков» не существует, но сотрудники банков не могут, или не хотя правильно донести эту информацию до клиентов. А может и сами клиенты, не понимают, как работает кредитная история.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это документ, представляющий собой сводку достоверных данных о полученных ссудах, возвращенных займах, выполненных финансовых обязательствах и просроченных платежах. Она собирается из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов, а также магазинов, реализующих товары в рассрочку.

Кредитная история есть у любого человека, который хоть раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний, магазинов бытовой техники, мебели и т. д.

Кредитная история — один из важных показателей кредитоспособности наряду с официальной заработной платой. Она является показателем уровня финансовой ответственности.

На основании кредитного файла формируется кредитный рейтинг. Каждый банк имеет свою систему оценки клиентов в зависимости от критериев, используемых при скоринге заёмщика.

Почему важна кредитная история?

Банки оценивают кредитоспособность потенциального заемщика и делают выводы на основании кредитной истории, т. е. способности заемщика выполнять свои обязательства по кредиту, своевременности выполнения обязательств по старым долгам, суммы текущей задолженности перед другими кредитными организациями.

То есть, если вы сегодня просрочили платеж по кредиту, то это обязательно скажется на вашей возможности получить заем в дальнейшем, даже если вы обратитесь в другой банк или кредитную организацию.

Именно поэтому очень важно вовремя оплачивать свои кредитные обязательства и не допускать просрочки платежей — так формируется хорошая кредитная история.

Что такое хорошая кредитная история?

Заемщик может улучшить свою кредитную историю если будет вовремя вносить все платежи и закроет несколько кредитов без просрочки.

Также, на качество кредитной истории влияет срок пользования банковскими продуктами — чем больше кредитов успешно закрыто, тем выше кредитный рейтинг клиента.

Что такое плохая кредитная история?

Ключевыми показателями плохой кредитной истории являются просрочки и высокая кредитная нагрузка. Особенно важный негативный фактор — если на заемщика подали в суд или он вообще не выплатил кредит. В таких случаях банк скорее всего откажет в займе.

Также, если имущество клиента арестовано или проходит по делу в Бюро принудительного исполнения — это тоже негативно отражается на кредитной истории.

Почему мне не выдали кредит?

Никаких «черных списков» не существует, однако каждый банк или кредитное учреждение имеет свои критерии по оценке надежности заемщика.

Если у вас хорошая кредитная история, стабильный доход и трудовой стаж на одном месте более 6-ти месяцев, то скорее всего вы получите одобрение на кредит или микрозайм.

Однако, если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, даже непреднамеренные, например, забыли оплатить кредит, и погасили его на следующий день, то все это негативно скажется на вашей кредитной истории. И, скорее всего, следующий кредит вам будет получить очень сложно.